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Produkte fürs Alter: Ihre Vorteile, ihre Nachteile auf einen Blick
  Banksparplan Geldmarktfonds Kapital-Lebens-Versicherung Rentenversicherung
Geschätzte Rendite 1,5 - 4,5 % 1 - 3 % 4,5 - 6,5 % 5 - 7 %
Laufzeit ab 2 Jahre beliebig ab 12 Jahre beliebig
Kosten auf Einzahlung meist kostenlos meist kostenlos 3,5 - 20 % je nach Versicherungsschutz 3,5 - 10 %
Steuerpfl.-Anteil ca.* 100% 100% 0 % nach 12 Jahren 0 % nach 12 Jahren
Sicherheit garantiert sehr gut garantiert 3,25 % garantiert 3,25 %
Verfügbar-keit schlecht, oft mit Verlust von Schlussbonus verbunden sehr gut schlecht, geringe Rückkaufswerte. Bei Beleihung Zinsen und Kosten für Policendarlehn. Erträge vor 12 Jahren steuerpflichtig schlecht, geringe Rückkaufswerte. Bei Beleihung Zinsen und Kosten für Policendarlehn. Erträge vor 12 Jahren steuerpflichtig                
Vorteile Abschluss meist kostenlos; Vorzeitige Kündigung bei einigen Anbietern möglich; kein Risiko jederzeit verfügbar, bestens zum "parken" geeignet. Kein Risiko; nach zwölf Jahren ist die Auszahlung steuerfrei; Beiträge evtl. im Rahmen der Vorsorgeaufwen-dungen steuerlich absetzbar; für Sparanteil des Beitrags Mindestver-zinsung von 3,25 Prozent garantiert; Hinverbliebenen-Absicherung integriert; Teil der Ablaufleistung garantiert.  Kein Risiko; nach zwölf Jahren ist die Auszahlung steuerfrei (bei Rentenzahlung wird Ertragsanteil altersabhängig besteuert); Beiträge evtl. im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar; für Sparanteil des Beitrags Mindest-verzinsung von 3,25 Prozent garantiert; Teil der Rente garantiert.
Nachteile Zinsen sind steuerpflichtig; bei Ausschüttung von Zins und Zinseszins am Laufzeitende ist der Sparerfreibetrag schnell überschritten Zinsen sind steuerpflichtig Vorzeitige Kündigung bringt erheblich Einbußen (Rückkaufswert) Vorzeitige Kündigung bringt erheblich Einbußen (Rückkaufswert)
  Fondsgebundene Lebensversicherung Immobilienfonds Rentenfonds Aktienfonds
Geschätzte Rendite 8 - 12 % 4 - 6 % 4 - 6 % 10 - 15 %
Laufzeit ab 12 Jahre beliebig beliebig beliebig
Kosten auf Einzahlung 3,5 - 15 % je nach Versicherungsschutz 5 - 5,5 % 2,5 - 5 % 3 - 6 %
Steuerpfl.-Anteil ca.* 0 % nach 12 Jahren 40 - 80 % 60 - 95 % 10 - 20 %
Sicherheit mittel gut gut mittel
Verfügbar-keit Fondsguthaben kann meist zins- u. kostenfrei verfügt werden. Erträge vor 12 Jahren steuerpflichtig gut, relativ kontinuierliche Erträge gut, relativ kontinuierliche Erträge, Kursrisiko i.d. R. in Phasen steigender Zinsen mittel- bis langfristige Anlage. Kurs- und Renditerisiko sinkt mit zunehmender Laufzeit.
Vorteile Nach zwölf Jahren ist die Auszahlung steuerfrei. Bei Ablauf Wahl zwischen Bargeld, Wert-papieren oder Rente). Während der Laufzeit ist kostenfreie Umschichtung in andere Aktien- oder Rentenfonds möglich. Kombination verschiedener Fonds in einer Police möglich. Flexible Laufzeit; Veränderung der Sparrate möglich; Sonderzahlungen und Entnahmen möglich;  Flexible Laufzeit; Veränderung der Sparrate möglich; Sonderzahlungen und Entnahmen möglich;  Flexible Laufzeit; Veränderung der Sparrate möglich; nach einem Jahr ist Realisierung von Kursgewinnen steuerfrei; Sonderzahlungen und Entnahmen möglich; Anlagestrategie mit individueller Anpassung des Risikos möglich. Günstige Durchschnittskurse bei Sparplänen (Cost-Averaging-Effekt)
Nachteile Vorzeitige Kündigung bringt erhebliche Einbußen (Rückkaufswert) Erträge sind - bei Überschreitung des Sparerfreibetrags - steuerpflichtig. Zinserträge sind - bei Überschreitung des Sparerfreibetrags - steuerpflichtig. Entwicklung an den Börsen nicht vorhersehbar; Dividenden und Zinserträge sind - bei Überschreitung des Sparerfreibetrags - steuerpflichtig.